中国民族保险业的诞生竟源于一场屈辱的战争

时间:2024-06-23 09:20:58 编辑: 来源:

在前阵子美国《财富》杂志公布的中国争新的世界企业500强名单中,中国有129家企业上榜,民族比2000年的保险13家翻了近十倍,而其中,业的于场保险企业就占据了7家,诞生的战分别是竟源平安集团(29位)、中国人寿(51位)、屈辱中国人保集团(121位)、中国争中国太保集团(199位)、民族华夏保险(新上榜442位)、保险中国太平保险(451位)、业的于场泰康保险集团(498位)。诞生的战

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能取得这个成绩,是屈辱相当不容易的,要知道目前发展态势最好的中国争中国互联网企业,也只有4家上榜。

但中国的商业保险行业发展其实十分坎坷,今天秘闻君就带大家简单回顾下中国保险史。

中国古代:原始保险概念的起源

保险的本意是指稳妥可靠的保障,而延伸到现代商业保险上,就形成了一种在合同契约制下的保障机制,成为用来规划人生财务的一种工具,也是市场经济条件下风险管理的基本手段,并成为金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

而在古代中国,这种保障收益,分摊风险的理念其实早已有之。

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古代中国是一个以农为本的国家,在夏朝后期的奴隶制社会中,扬子江上商人们创造的分散危险的做法已被演进到更为直接的实物保险形式。在中记载

天有四殃,水旱饥荒,甚至无时,非务积聚,何以备之一。——《夏箴》

意思是说会使人们遭殃的天灾有四种:水灾、旱灾、饥饿和荒芜。这四种灾害随时可能发生,如果平时没有积聚粮食,怎么能应付这些灾害呢?

虽然处于奴隶制,社会生产水平极其落后,但当时的人们已经有了屯粮保障以御灾害的原始保险观念。

周朝,人民对于救济保险的观念更进一步得到了发展,

国无三年之食者,国其非国也;家无三年之食者,家其非家也,此谓之国备。——《周公》

就是讲一个国家不储备三年粮食,那么这个国家就不像一个国家了;一个家庭没有3年积储,那么这个家庭也就不像一个家庭了,这就是国家之所以需要后备的道理。在周朝就已经有了以粮食形式建立的国家后备仓储了,朝廷设有专门官职对仓储进行管理。

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以后,春秋战国时代的“委积”制度、汉朝的“常平仓”制度、隋唐的“义仓”制度等,都是以实物形式产生的救济后备制度。此外,在宋朝和明朝还出现了民间的“社仓”制度,在宋朝还有专门为赡养老幼贫病开设的“广惠仓”,这些都可以说是浸透了原始保险思想的产物。

中国商业保险产生是因为一场战争?

目前认为的世界上最古老的保险单,是热那亚商人乔治勒克维伦于1347年10月23日出立的船舶航程保单。而拉开中国商业保险序幕的,却是一场让中国人屈辱的战争:鸦片战争。

羸弱的清末,老牌资本主义帝国英国为了打破贸易劣势(中国出口的瓷器茶叶等在欧洲各国热销,赚走了大量白银),开始利用在印度殖民的东印度公司向中国走私鸦片。但因为贩卖鸦片得走海路,风险较大,于是英国在1805年于广州十三行设立了中国境内的第一家商业保险公司——谏当保安行。

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有了英国起头,其他列强也想来分一杯羹,如中国第二家保险机构、1835年在澳门创办的于仁洋面保安行、伦敦保险公司等。

这些保险公司进来就是利用中国人对商业保险不熟悉,对契约不理解的层面来捞钱的,同时配合政府进行鸦片输入。比如当时广州有家知名戏院叫广舞台戏院,买了价格不菲的火险,后来戏院发生了大火,只烧剩下个招牌,于是老板去找投保的英国保险公司要求理赔,结果保险公司耍赖,认定之前只是给广舞台的招牌投的保,招牌没有被烧就不用赔。

第一家民族商业保险公司出现

外国人的垄断和赖皮,让国人忍无可忍,加之国内资本主义萌芽出现,市场经济开始爆发,民族商业保险公司也应运而生。

同治四年五月初一(1865年5月25日),上海义和保险行成立,成为中国境内第一家现代化的民族商业保险公司。

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但因为没有经营经验,加之外国保险公司的夹击,义和保险最后还是倒闭了。但中国人前仆后继,这时候洋务派代表人物李鸿章也看出了保险行业的重要性,于1875年带头创办了“保险招商局”,成为华商保险业的第一旗舰,逐步实现了“减少外洋一分之利,就是增加中国一分之利”的初衷。

后来保险业在中华大地上遍地开花,出现了以保险招商局、太平水火保险公司(1929年)为代表的民族保险派和外资保险派。

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建国后的保险业发展

建国后,面对较为混乱的保险行业,央行做了三件事:整顿思想、建立国营保险公司(中国人民保险公司)和严管外资保险公司。

后面由于大家都知道的历史原因,保险行业和高考一样停滞了,直到改革开放才恢复,但市场就只剩下国营的人保一家独大。

但熟悉市场规则的人都懂,一家独大对整个行业发展是不利的;同时,人保在经营时也遇到问题,由于当时新疆地区灾害频发,人保在新疆的业务赔付率较高,最后直接退出了新疆部分农业保险市场。最后新疆生产建设兵团没办法,成立了自己的“新疆生产建设兵团农牧业保险公司”,就是2017年改名为“中华联合保险集团”的前身。

紧接着,平安保险和太平洋保险也诞生了,但从1979年到1991年,国内也只有这四家保险公司,销售靠银行网点代销,因此保险业发展也十分缓慢,与国外保险业的差距大太多,于是1992年国家开放外资保险企业进入内地市场,美国友邦保险成为当年第一家获准在中国经营保险业务的外资保险公司,同年在上海分公司,并引入“保险代理人制度”。

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友邦进来“搅局”立刻盘活了市场,许多国外保险公司也想像友邦一样来中国这个新兴市场分一杯羹,于是国家又做了几件重要的事情:

1、1995年《中华人民共和国保险法》颁布,规定了保险公司注册资本不低于2亿、一家保险公司只能做一个业务、外国保险公司进入中国市场必须以中外合资的形式等。

2、设立保险监督管理委员会(简称“保监会”,2018年和“银监会”合并了)作为行业监管机构。

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